[초보자 추천] 재테크하기 전에 무료 재무진단 받기

며칠 전 지인들과 맥주 한 잔 마시면서 이런저런 이야기를 나누었습니다. 내 집 마련 주제가 나와서 주택청약 통장 이야기를 한참 하다가 애들 교육비와 대학 진학 문제, 그러다가 노후 준비까지 대화가 이어졌습니다.

제가 주식투자로 재테크를 하고 있다는 걸 알고 있어서 그런지, 어떻게 하면 안정적인 노후자금을 마련할 수 있는지 상의를 하다 보니 생각 외로 개인의 재무상태를 파악하고 있는 사람이 많지 않다는 것을 알게 되었습니다.

저의 개인적인 생각으로는 생활에 지장을 주지 않는 선에서 종잣돈을 마련해 투자하는 게 맞다고 생각합니다.

만일 주식투자를 계획하고 있는 초보자분들 중에 아직 자신의 재정상태를 확실히 알지 못하는 경우가 있다면 먼저 개인 재무진단을 받으시길 바라겠습니다.

무료로 확인할 수 있는 ‘참 쉬운 재무진단’

유료로 재무진단을 받을 수도 있지만, 금융감독원에서 운영하는 금융교육센터 홈페이지를 먼저 활용하길 추천드립니다.

해당 서비스는 금융교육 콘텐츠 메뉴의 ‘체험 교육자료’에서 찾을 수 있습니다.

한번 해 보면 자신의 재무상태를 스스로 진단해 더 나은 미래를 위한 계획을 세우고 실천할 동기가 되어줄 것입니다. 재무진단 서비스는 간편 진단과 정밀 진단 두 종류가 무료로 제공됩니다. 

간편진단은 소득과 지출 등을 정확히 모르는 경우에도 전반적인 재무상태 진단을 받을 수 있습니다.

13~29개의 객관식 문항에 답하면 되며 5분 이내에 손쉽게 결과가 나옵니다. 부족한 부분을 메꿀 수 있는 해결방법도 DPF 파일이나 해당 사이트 링크 형식으로 제공됩니다.

정밀진단은 나이부터 시작해서 소득/자산, 저축, 부채/소비 등 상세한 재무현황을 입력할 경우 재무비율 지표 진단을 내려줍니다.

예상 연금 정보 입력이 좀 까다로운데, 이 경우에는 국민연금 사이트에서 확인하고 입력하면 됩니다. 검사 결과를 바탕으로 가계의 안정성 및 성장 가능성을 확인하고, 은퇴준비에 신경을 쓰시면 될 듯합니다.

금융감독원_재무진단
금융감독원 무료 재무진단

재무진단에서 확인해야 할 항목들

재무목표

재무목표는 SMART 원칙에 맞추어 우선수위를 정하면 좋습니다.

  • Specific – 구체적인 목표
  • Measurable – 기간과 금액 등 측정 가능한 목표
  • Action oriented – 실천계획
  • Realistic – 현실 가능한 목표
  • Timely – 각 시기에 맞는 목표

재무상태 확인, 전략 수립

가지고 있는 자산과 현금흐름을 확인하는 것이 필요하며 부채 관리를 어떻게 할지, 저축과 투자는 어떻게 할 지 전략을 세우는 것이 좋습니다.

위험관리

우리가 흔히 이야기하는 비상금, 즉 비상 예비자금을 따로 확보해 놓는 것이 좋습니다.

코로나로 인해 급작스럽게 소득이 줄어들거나 중단되어 고생하는 분들이 많은데, 이렇게 예기치 않았던 비상사태에 대비할 수 있는 기본 금액을 가지고 있으면 손해를 감수하고 예금이나 금융자산을 정리한다거나 부동산을 처분해야 하는 일을 어느 정도 막을 수 있습니다.

주식투자도 비상예비자금 개념으로 시작하면 좋겠다는 생각을 하고 있습니다. 만일 생활비를 감당할 수 없는 수준인데 무리해서 투자하겠다면 말리고 싶습니다.

연금과 은퇴

은퇴준비는 빠르면 빠를수록 좋다는 생각입니다. 은퇴 전 생활비의 70~80% 정도를 확보하겠다는 계획을 세우고 연금과 저축 준비를 하는 것이 안전합니다.

저는 예전에 종신보험을 들었다가 손해를 감수하고 해지했습니다. 명확한 조사를 안 하고 했다가 보험 설계사에게만 혜택을 안겨준 안타까운 경험이었습니다.

그 이후 연금에 대해 공부했고, 현재 부부가 모두 국민연금을 내고 있습니다. 기본적인 생활비를 마련할 수 있으므로, 자신의 상황에 맞춰 계획을 세우길 바랍니다.

금융감독원은 은행, 증권사, 보험사 등 금융기관을 감시, 감독하는 특수기관입니다. 일반인들에게 유용한 금융정보들을 많이 제공하고 있는데, 재무설계 서비스와 관련해 직접 1:1 무료 상담도 진행한다고 합니다.

다양한 상담사례들도 올라와 있으니 자신과 유사한 경우를 찾아보는 것도 도움이 될 것입니다. 이 모든 서비스는 우리가 낸 세금으로 제공되고 있으니 알뜰하게 잘 활용하시기 바라겠습니다.


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