저는 주식투자를 시작했던 초기에 인덱스 펀드에 투자했습니다. 워린 버핏의 책을 읽으며 인덱스 펀드 투자 방식에 관심을 가졌기 때문입니다. 기업분석을 할 능력이 부족할 때였던지라 인덱스 펀드 투자 방식이 저에게는 유용했던 기억이 납니다.
오늘은 인덱스 펀드가 무엇인지, 초보 투자자에게 어떤 점이 좋은지 정리해 보도록 하겠습니다.
펀드란 무엇인가?
펀드는 투자자의 돈을 모아서 펀드매니저가 주식과 채권 등 여러 자산에 투자하는 금융상품입니다. 펀드는 액티브 펀드와 인덱스 펀드 두 종류로 나뉩니다.
액티브 펀드
우리가 일반적으로 알고 있는 액티브 펀드는 펀드 매니저의 시장조사와 판단에 따라 수익률이 좋은 주식을 골라 포트 폴리오를 만들어 운용하는 펀드입니다.
액티브 펀드는 펀드 매니저의 운용보수, 마케팅 비용, 거래비용과 세금 등 부대비용이 많이 들어가기 때문에 높은 수익률을 거두기 위해 공격적으로 운영되는 편입니다.
인덱스 펀드
인덱스 펀드는 패시브 펀드라고도 불리는데 코스피200 지수나 S&P500 등 특정한 주가지수를 따라서 운용하는 펀드입니다.
주가 지표의 변동과 동일한 투자 성과의 실현을 목표로 하고 있으며, 목표지수인 인덱스를 선정해 포트 폴리오를 구성합니다.
코스피200 지수가 1% 상승하면 이 펀드도 1% 상승하는 식으로 운용이 됩니다. 이를 위해 지수를 구성하는 대표종목들에 골고루 분산 투자합니다.
인덱스 펀드의 장점
우량기업에 분산투자
인덱스 펀드는 우량주에 분산 투자하는 효과를 기대할 수 있습니다. 한두 종목에 투자하는 것이 아니라 주식시장과 업종에 투자하는 방식입니다.
분산투자가 잘 되어 있으면 각 자산이 가진 손실 위험성이 상쇄되기 때문에 전체적인 손실 위험 또한 줄어듭니다.
잘못된 종목을 골라 투자했다가 큰 손해를 볼 일이 줄어들기 때문에 아직 기업분석이 어려운 초보 투자자분들에게 좋은 대체재가 될 수 있습니다.
워런 버핏과 함께 월스트리트의 전설적 인물로 꼽히는 존 보글은 인덱스 펀드를 다음과 같이 평가했습니다.
“인덱스 펀드는 개별 주식 종목, 특정 시장 부문, 편드 매니저 등의 선택에 따른 위험을 제거해 줍니다. 따라서 남는 것은 주식시장의 위험성 하나 뿐입니다.”
운용수수료가 저렴
일반적으로 펀드는 펀드를 운용하는 전문가에게 매일 일정 비용을 지불해야 하는데, 인덱스 펀드는 주식을 고르는 펀드매니저의 수고로움 없이 기계식으로 지수를 모방하기 때문에 운용수수료가 저렴합니다.
연평균 0.52% 정도로 일반 펀드 수수료에 비해 최대 50% 정도 저렴한 편이기 때문에 장기적으로 투자하는 경우에 유리합니다.
인덱스 펀드 투자 시 주의사항
단기투자에 적합하지 않음
인덱스 펀드는 주식시장의 장기적 성장을 전제로 하며 시장 전체에 투자하는 성격을 띠고 있습니다. 따라서 단기 투자가 아닌 장기투자에 적합하게 포트 폴리오를 구성하고 운용합니다.
시장의 평균 수익률을 실현하는 것이 목표라서 짧은 시간에 고수익을 기대하는 경우라면 인덱스 펀드 투자방식과 맞지 않습니다. 장기투자로 복리효과를 노리는 분들의 투자성향에 맞는 펀드입니다.
강세장이나 약세장에서 대응이 어려움
또한 인덱스 펀드는 실시간 매매가 되지 않으므로 급변하는 시장 분위기를 곧바로 반영하지 못합니다. 패시브 펀드의 특성상 하락장인 경우 손실을 입으며 수동적으로 시장이 우상향 될 때까지 기다려야 합니다.
주가지수와 펀드 수익률의 움직임이 100% 동일하지 않다는 것도 꼭 숙지하시기 바랍니다. 펀드를 고를 때 투자할 시장의 주가 흐름을 가장 많이 반영하는 것을 선택하면 갭이 줄어들 수 있습니다.
펀드 계좌 개설이 필요함
주식의 상승폭을 따라가는 금융상품이기 때문에 주식이라고 생각할 수 있지만 펀드상품이므로 증권사에 펀드 계좌를 개설해야 합니다.
요즘같이 주가지수가 좋을 때는 인덱스 펀드 투자도 나쁘지 않다는 게 저의 개인적인 견해입니다. 물론 인덱스 펀드도 금융투자상품이기 때문에 원금손실이 날 수 있습니다. 이 외에도 지수를 따라가는 투자상품으로 ETF가 있는데, 다음 포스팅에서 다뤄 보도록 하겠습니다.
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