2021년 기준 가장 많은 국민연금을 받고 있는 수급자는 월 227만 원입니다. 이렇게 큰 금액을 받을 수 있는 이유는 국민연금을 만 60세에 받을 수 있었지만, 국민연금 연기연금 제도를 이용하여 수령을 5년 뒤로 미룬 것입니다.
이에 따라 매년 수급가능 수령액이 일년에 7.2%씩(월 0.6%) 올라가서 원래 받기로 되어있는 연금보다 총 36%가 오른 국민연금을 매달 수급하고 있습니다.
최근 우리나라 평균수명이 83세이고, 이 기대수명은 계속해서 늘어나고 있으며, 많은 분들이 노후대비 계획이 잘 되어있지 않은 상태 입니다.
더 많은 연금을 받을 수 있는 국민연금 연기 수령에 많은 관심이 쏠리고 있습니다. 국민연금은 ‘유족연금’, ‘장애연금’, ‘노령연금’의 종류로 나누어지며, 여기에서 말하는 ‘국민연금’은 ‘노령연금’을 지칭합니다.
국민연금 현황
우리 사회가 고령화가 되어가면서, 주위에 국민연금 수령자가 급속하게 늘어가고 있습니다. 기존의 분위기는 국민연금은 또 다른 세금이며 받지 못할 것이라는 분위기가 팽배한 상황이었습니다.
그러나 국민연금의 실제 수급자가 많아지면서 분위기는 바뀌어 가고 있습니다.
2020년 12월 말 기준 국민연금 수급자는 560만 명입니다. 이중 가장 많은 연금을 받는 사람은 월 227만 원이고, 100세가 넘는 국민연금 수급자 또한 100명이 넘어가고 있습니다.
그리고 부부가 같이 국민연금을 수급받는 수급자는 85만 명이 넘어가고 있으며, 이 부부 연금 수급자들의 평균 연금액은 일인당 월 80만 원이 넘어가고 있습니다.
국민연금 제도는 가입 후 10년 이상 납입하게 되면 정해진 연금을 특정 나이 때부터 본인이 사망 시까지 평생 받을 수 있는 국가가 관리하고있는 연금제도 입니다.
본인 사망 이후에 부인이 있다면, 일정 금액의 유족연금이 부인 사망시까지 계속 지급이 됩니다.
국민연금 가입자가 장애를 입어 일을 할 수 없는 상황이 되어도 국민연금 장애연금 제도를 통해 안정적인 생활을 할 수 있도록 지원이 가능합니다.
또한 모든 국민연금은 처음에 정해진 연금 금액이 그대로 나오는 것이 아니고 매년 물가 상승률만큼 재산정되어 수령액이 계속 오른 금액을 받을 수 있습니다.
국민연금과 연기연금
국민연금 수급 연령은 예전에 기대 연령이 낮을 때에는 60세부터 가능하였으나 기대수명이 올라가면서 출생 연도에 따라 다르게 조정이 되었습니다.
국민연금을 빨리 받으면 1년에 6%씩 수급액이 줄어들며, 늦게 받으면 1년에 7.2%씩 늘어난 금액을 받을 수 있습니다.
아래는 국민연금을 10년 이상 가입했을 경우 받을 수 있는 노령연금 연도별 수급 가능 나이입니다.
출생연도별 국민연금 수급 개시 나이 5년 조기 / 5년 연기 – 만 나이 기준
| 출생연도 | 53-56년생 | 57-60년생 | 61-64년생 | 65-68년생 | 69년생 이후 |
|---|---|---|---|---|---|
| 노령연금 | 61세 | 62세 | 63세 | 64세 | 65세 |
| 조기연금 | 56세 | 57세 | 58세 | 59세 | 60세 |
| 연기연금 | 66세 | 67세 | 68세 | 69세 | 70세 |
위와 같이 국민연금은 정해진 나이가 되어야 수령을 할 수 있습니다.
그러나 국민연금 수급 나이는 개인의 경제사정에 따라 조기수령과 연기 수령 제도를 통해 원래 수령 예정 나이보다 최대 5년 먼저 받을 수 있고, 또 뒤로 최대 5년 미룰 수 있습니다.
당연히 먼저 받으면 연금액이 작아지며, 늦게 받으면 받을수록 연금 수령액은 늘어나게 설계가 되어 있습니다.
아래의 정보를 보시고 본인의 재정상황이나 건강 상황 등을 판단하시고 신중하게 결정하시기 바랍니다. 최대 5년이고 1년씩이나 6개월씩 개인의 사정에 따라 세부 조정도 물론 가능합니다.
연기연금 예시
원래 예상연금액 월 150만 원 예정인 59년생 돼지띠 A 씨 예를 들어 국민연금 수급 나이와 금액, 연기연금 등의 수급 가능 연도와 금액 등을 알아보도록 하겠습니다.
A 씨의 경우 원래 만 62세인 2022년 생일이 지난 다음 달부터 국민연금 수령이 가능합니다.
예상 연금 150만원인 59년 A 씨 의 연도별 국민연금과 연기연금 예상금액
| 연도 | 2022년 | 2023년 | 2024년 | 2025년 | 2026년 | 2027년 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 노령연금 | 150만원 | 152만원 | 153만원 | 155만원 | 157만원 | 158만원 |
| 연기연금 | 150만원 | 161만원 | 172만원 | 182만원 | 193만원 | 204만원 |
위의 예를 살펴본다면 59년 돼지띠 A 씨는 원래 150만원의 연금을 수령하고, 그 후로는 1년에 물가상승율 만큼만 상승된 연금을 받을 수 있습니다.
노령연금 수급액은 최근 5년간 물가상승율인 5.5%를 감안하여 매년 1.1%씩 물가가 상승한다는 가정하에 계산 하였습니다(반올림/반내림 적용).
위에서 볼 수 있듯이 A씨는 2027년에 국민연금 수령액이 매월 158만 원을 받을 수 있는 반면 5년 연기연금을 신청한다면 월 204만 원의 연금을 받을 수 있어서 매월 46만 원의 차이가 있고 연단 위로 보면 매년 550만 원 더 받을 수 있습니다.
그러나 연기연금을 신청하면 A 씨가 2022년부터 5년동안 받을 연금을 받지 못하는 것이니, 어떤것이 이익인지는 잘 따져봐야 합니다.
이상으로 국민연금 연기신청(연기연금) 에 관해서 알아보았습니다. A씨가 5년간 연기연금을 신청할 경우, 5년간 받지 못하는 금액은 총 9300만 원 수준입니다.
5년 연기연금으로 더 받는 금액이 연 550만 원 수준이니, 이를 계산하면, A 씨는 17년 차가 넘어야 손익분기점을 달성 가능합니다. 즉, 87세 까지는 손해이고, 그 이상 살아있을 경우부터 이익입니다.
본인이 충분히 다른 소득이 있다거나, 5년 이상 버틸 자금이 있고, 건강하게 오래 살 자신이 있다면 연기연금은 당연한 선택이 될 수 있습니다. 그러나 당장 생활비가 없다면, 오히려 조기연금도 좋은 선택이 될 수 있습니다.
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